Содержание:
Вопросы к государственному междисциплинарному экзамену
по специальности "Финансы и кредит"
(специализация "Банковское дело")
1. Оценка стоимости кредитного портфеля кредитной организации.
2. Особенности оценки стоимости кредитных институтов.
3. Реструктуризация и управление стоимостью кредитных институтов.
4. Роль и значение оценочной деятельности в рыночной экономике.
5. Сущность, субъекты и объекты оценочной деятельности. Закон «Об оценочной деятельности в РФ».
6. Уполномоченный орган по контролю за осуществлением оценочной деятельности в РФ: функции и задачи.
7. Стандарты оценочной деятельности.
8. Виды стоимости и факторы, на них влияющие.
9. Принципы оценки объектов оценки.
29.Саморегулируемые организации оценщиков и их роль на рынке оценочных услуг.
30.Износ в оценке и методы его определения.
31.Права и обязанности оценщика.
32.Процесс оценки: характеристика основных этапов оценки.
33.Подходы и методы в оценке объектов оценки.
34.Доходный подход к оценке объектов оценки.
35.Сравнительный подход к оценке объектов оценки.
36.Затратный подход к оценке объектов оценки.
37.Особенности оценки объектов машин и оборудования.
38.Особенности оценки стоимости транспортных средств.
39.Оценка стоимости долговых ценных бумаг.
40.Оценка стоимости долевых ценных бумаг.
41.Особенности оценки стоимости земельных участков.
42.Анализ ННЭИ в оценке недвижимости и земельных участков.
43. Доходный подход в оценке недвижимости.
44. Сравнительный подход в оценке недвижимости.
45. Затратный подход в оценке недвижимости.
46.Доходный подход в оценке предприятия (бизнеса).
47. Сравнительный подход в оценке предприятия (бизнеса).
48. Затратный подход в оценке предприятия (бизнеса).
50.Особенности оценки стоимости финансово-кредитных институтов.
51. Реструктуризация и управление стоимостью финансово-кредитных институтов.
52.Проблемы развития оценочной деятельности в РФ.
ВОПРОСЫ ФАКУЛЬТЕТА «ФИНАНСЫ»
ПО ДИСЦИПЛИНЕ «БАНКОВСКОЕ ДЕЛО»
1. Вопросы на понимание общей теории по дисциплине:
1.1. Обосновать необходимость формирования двухуровневой банковской системы в Российской Федерации и определить ее отличительные признаки.
1.2. Сформулировать и обосновать основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Центрального банка РФ.
1.3. Сформулировать и обосновать «банковскую систему с полным резервированием» и возможности ее применения в России.
1.4. Обосновать необходимость создания узкоспециализированных банков в странах Европы и в России.
1.5. Обосновать сглаживания ВВП вокруг долгосрочного тренда и его необходимость для национальной экономики.
1.6. Сформулировать понятие «инфляция» и ее действие на банковский сектор России.
1.7. Определить и обосновать переменные, которые должны входить в целевую функцию Центрального банка.
1.8. Сформулировать методы глобализации банковской системы.
1.9. Определить виды банковских лицензий. Обосновать их применение.
1.10. Определить влияние роли собственного капитала банка в общей структуре пассивов баланса банка.
1.11. Определить понятие «валютной стерилизации». Обосновать ее действие.
2. Вопросы на понимание теории специальности:
2.1. Определить способы финансового посредничества банков на финансовом секторе.
2.2. Сформулировать отличительные черты в развитии банковской системе России в отличии от развития банковских систем Англии, Франции и США.
2.3. Обосновать независимость Центрального банка РФ и Банков стран Европы. Определить отличительные черты.
2.4. Сформулировать и обосновать основные действия Учредителей банка при его регистрации.
2.5. Сформулировать принцип формирования собственного капитала банка.
2.6. Сформулировать основные отличия Бизнес-плана «Финансовых корпораций» от сектора «Нефинансовых корпораций».
2.7. Провести сравнительный анализ привлеченных средств по вкладам, депозитам и сберегательным сертификатам в российских банках.
2.8. Обосновать искажения процентной ставки по вкладам в коммерческих банках России.
2.9. Обосновать необходимость применения дополнительных платежей при кредитовании физических лиц. Определить основные методы формирования дополнительных платежей.
2.10. Провести сравнительный анализ двух основных методов начисления процентов по кредиту: «Аннуитет» и «Дифференцированный платеж».
2.11. Определить необходимость создания портфеля при инвестиционных операциях банка. Обосновать отличия «Торговый портфель», «Инвестиционный портфель» и «Портфель контрольного участия».
3. Вопросы на наличие профессиональных навыков:
3.1. Сформулировать распределение функций между департаментами и отделами Центрального банка РФ.
3.2. Определить типы финансовых систем. Привести примеры трех крупнейших мировых экономик.
3.3. Обосновать и сформулировать норматив достаточности капитала.
3.4. Сформулировать основные банковские операции по классификации: активные и пассивные.
3.5. Определить отличия между понятиями «Заем» и «Кредит»: отличия в Гражданском кодексе, отличия в договоре.
3.6. Определить сущность «Скоринга», необходимость и актуальность его применения в российских условиях.
3.7. Объяснить необходимость появления «Бюро кредитных историй». Сформулировать их классификацию, роль, и принципы действия в банковской системе.
3.8. Определить порядок взыскания просроченной задолженности от физических и юридических лиц.
3.9. Сформулировать основные направления банковского маркетинга, определить основные конкурентные преимущества банка.
3.10. Сформулировать основные цели инвестиционной политики банка. Определить структурную характеристику портфеля долговых обязательств, акций и контрольного участия.
3.11. Сформулировать сущность Обязательных фондов банковского управления их отличия от Паевых инвестиционных фондов, вкладов и депозитов.
ВОПРОСЫ ФАКУЛЬТЕТА «ФИНАНСЫ»
по дисциплинам:
1. «Стратегический менеджмент в кредитных организациях»,
2. «Персональный менеджмент в кредитных организациях»,
3. «Банковский маркетинг»
1. Вопросы на понимание общей теории по дисциплинам:
1.1. Обосновать необходимость «корневой системы» в «древе» стратегических целей банка и определить ее структуру.
1.2. Сформулировать и обосновать основные методические требования к стратегическим целям банка.
1.3. Сформулировать основные недостатки централизованной системы управления в банковских корпорациях, обладающих развитой филиальной сетью.
1.4. Обосновать взаимосвязь технологического и нормативно - методического обеспечения в системе персонального менеджмента.
1.5. Сформулировать преимущества и недостатки привлечения сторонних консультантов для оптимизации системы персонального менеджмента.
1.6. Сформулировать потенциальные угрозы перспективным рыночным позициям банка при ориентации его руководства на использования доктрины «эффективного потребления трудовых ресурсов» как концептуальной основы кадровой стратегии.
1.7. Обосновать преимущества стратегической ориентации уже закрепившихся на рынке кредитных организаций на привлечение в свой штат, в первую очередь, молодых специалистов.
1.8. Раскрыть главное отличие и сформулировать преимущества маркетинг – ориентированной ОСУ банка перед функциональной (традиционной) ОСУ.
1.9. Сформулировать перечень основных методов недобросовестной конкуренции на банковских рынках и перечислить основные угрозы для использующих их кредитных организаций.
1.10. Сформулировать основные критерии, определяющие имидж банка в глазах потенциальных клиентов.
2. Вопросы на понимание теории специальности:
2.1. Определить минимально необходимый состав органов коллегиального управления в ОСУ банка.
2.2. Обосновать необходимость обеспечения постоянной взаимосвязи кадровой стратегии банка и стратегии обеспечения его безопасности, сформулировать ключевые «точки пересечения» их.
2.3. Сформулировать и обосновать основные предпосылки эффективной маркетинговой стратегии банка (не менее пяти позиций).
2.4. Сформулировать и обосновать дополнительные требования к качеству человеческого капитала в банковском секторе экономики.
2.5. Провести сравнительный анализ преимуществ и недостатков прямого переманивания кадров с учетом специфики банковского сектора экономики.
2.6. Сформулируйте перечень личностных качеств, необходимых кандидату на включение в резерв на выдвижение.
2.7. Обосновать нецелесообразность применения аутстаффинга (лизинга персонала) в банковском секторе экономики.
2.8. Раскрыть коммерческий и финансовый эффект от «политики снятия сливок» от выхода на рынок с эксклюзивным банковским продуктом.
2.9. Обосновать взаимосвязь ассортиментной и ценовой политики банка.
2.10. Сформулировать перечень нелегитимных методов маркетинговых исследований и обосновать возможности и угрозы, связанные с их применением.
3. Вопросы на наличие профессиональных навыков:
3.1. Сформулировать распределение функций и полномочий в области стратегического управления между Советом директоров банка, Правлением и основными штабными службами.
3.2. Сформулировать направления технической подчиненности руководителя бизнес-отдела банка при использовании в нем многолинейной (штабной) организации управления.
3.3. Предложить и обосновать оптимальную схему основной оплаты труда для сотрудников банка, результатом деятельности которых является конкретный и точно исчисляемый доход, индивидуально обеспеченный ими своему работодателю.
3.4. Раскрыть типовую структуру должностной инструкции сотрудника банка (перечень основных разделов и их краткое содержание).
3.5. Изобразить в графической (схематичной) форме ОСУ кадровой службы банка с численностью персонала 100-150 человек.
3.6. Сформулировать основные функциональные обязанности специалиста кадровой службы банка, отвечающего за маркетинговые исследования на рынке труда
3.7. Определить перечень из трех и более средств массовой информации (журналы, TV и радио передачи), наиболее эффективных с позиции размещения в них рекламы услуг банка на рынке автокредитов.
3.8. Определить перечень должностных лиц, включаемых в состав аттестационной комиссии банка, и обосновать целесообразность присутствия каждого из них в составе данной комиссии.
3.9. Сформулировать не менее 5 базовых требований к банку, выходящему на рынок обслуживания «особо важных частных клиентов» (политика «Private banking»).
3.10. Провести сегментацию рынка банковских депозитов для физических лиц по признаку базовых клиентских групп. По каждому из сегментов определить приоритетный вариант рекламы соответствующего продукта.
Выдержка из работы:
Некоторые тезисы из работы по теме Вопросы по банковскому делу
Способов, с помощью которых банк может найти покупателя на свой кредитный портфель, не так уж много, и все они достаточно тривиальны.
Если говорить об открытом рынке, то здесь эффективными способами являются публичные заявления и рассылка пресс-релизов, а также поиск покупателей через профильные банковские ассоциации.
Когда покупатель найден, начинается оценка стоимости кредитного портфеля. Покупая чужие кредиты, банк берет на себя новые кредитные риски, поэтому покупка всегда идет с дисконтом.
Размер дисконта изначально зависит от качества кредитного портфеля. Поскольку, чтобы оценить это качество, банку-покупателю надо вникнуть в условия каждого кредита, входящего в портфель, большие шансы на успешную продажу имеют портфели, состоящие из однотипных кредитов.
Неизбежна будет и еще одна составляющая дисконта: банк-продавец, как правило, будет стремиться избавиться в первую очередь от наиболее проблемной части портфеля. Даже если при непосредственном анализе портфеля это будет неочевидно, такой риск для покупателя все равно присутствует.
Эксперты подчеркивают, что оценка стоимости кредитного портфеля всегда производится с учетом уровня кредитного риска по портфелю. Для этого проводится экономическая и юридическая экспертиза кредитных вложений. На основании проведенного анализа делается вывод о характеристике кредитного портфеля: диверсифицированность, рыночность, концентрированность, обеспеченность. При этом обязательно анализируются кредитные досье.
Если речь идет о кредитном портфеле определенной срочности (6 месяцев, год и т.д.), то стоимость портфеля, как правило, при продаже оценивается с учетом дисконтирования по ставке, эквивалентной степени риска, то есть определяется приведенная стоимость ожидаемых денежных потоков. Если выставляется кредитный портфель корпоративных заемщиков, как правило, эффективнее продажа по отдельным ссудам.
Только после того, как все риски будут оценены, продавец и покупатель договариваются о цене и подписывают договор о переуступке прав требования. Затем происходит обмен денег на документы по портфелю.
Портфель покупается без права изменения условий договора, если только в договоре с заемщиком нет пункта о том, что банк может в одностороннем порядке изменять ставку по кредиту. Тогда новый владелец кредитного портфеля может по собственному усмотрению повысить или снизить ставку по кредиту. Во всех остальных случаях заемщик, как выплачивал свои взносы и проценты на оговоренных условиях, так и продолжает их выплачивать. Поменяется только получатель этих денег.
Банк, продавший свой кредитный портфель, уведомляет клиентов о том, что теперь им нужно погашать кредиты в офисах другого банка всеми доступными способами.
В отличие от западных банков, для которых торговля кредитными портфелями – обычная практика, российские банки рассматривают возможность продажи кредитного портфеля как очень серьезный шаг. Сейчас каждый розничный банк стремится к увеличению собственной кредитной базы. К тому же наработка хорошей кредитной базы требует от банка больших усилий: нужно проверить каждого впервые приходящего в банк заемщика, разработать скоринговую систему и так далее. На Западе же, где культура «жизни взаймы» имеет многолетнюю историю, и у банков уже имеются давно сформированные кредитные базы, таких проблем не существует. Западные банки в течение десятилетий выдают долгосрочные кредиты, которые там считаются наиболее надежными.