Выдержка из работы:
Введение
В последнее время в средствах массовой информации и в обществе в целом широко обсуждаются различные (экономические, юридические и социальные) аспекты потребительского (розничного) кредитования. Причин такого интереса много. Прежде всего, это бурное развитие данного направления деятельности банков.
В последние годы рынок потребительского кредитования рос темпами, значительно опережающими динамику объемов кредитования юридических лиц. Так, темпы прироста кредитов физическим лицам в 2006 г. составили 75% против 42% юридическим лицам. За последующие три года объем ежегодных потребительских кредитов вырос в семь раз. Их доля в банковских портфелях к концу 2008 г. приблизилась к 25% , что вызывает проблемы в части:
- повышения финансовой грамотности населения, умения планировать личные финансы;
- защиты заемщиков при общении с банками, обеспечения граждан всей необходимой информацией на этапе заключения договора;
- предотвращения невозвратов кредитов и защиты кредиторов, в том числе путем сбора информации, кредитных историй, повышения действенности залога и обеспечения;
Глава 1. Правовая природа и правовое регулирование договора потребительского кредитования
§ 1. Гражданско-правовая характеристика договора
потребительского кредита
Основной особенностью правового регулирования потребительского кредитования в России является отсутствие специального закона, предусматривающего ключевые характеристики потребительского кредитования: статус субъектов потребительского кредитования, его условия, правовые гарантии и пр. Кроме того, понятие "потребительский кредит" в законодательстве Российской Федерации не раскрыто.
При этом общие положения ГК РФ о займе (кредите) и Закона РФ "О защите прав потребителей", регулирующего правоотношения с участием потребителей, приобретающих или использующих товары (работы, услуги) для нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, не учитывают всей специфики правового регулирования потребительского кредитования, что приводит к неопределенным правовым последствиям.
Глава 2. Гражданско-правовая ответственность сторон по договору потребительского кредита
§ 1. Ответственность заемщика по договору потребительского кредита
На практике достаточно часто возникают вопросы, касающиеся ответственности сторон при нарушении ими своих обязательств, в том числе по договору потребительского кредитования. Исходя из основ обязательственного права, обычное развитие гражданского оборота предполагает надлежащее исполнение обязательств. Общий принцип исполнения обязательств закреплен в ст. 309 ГК РФ: "Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов...". При нарушении сторонами договора потребительского кредитования своих обязательств наступает ответственность, конкретные формы которой закреплены как в общих положениях о договорной ответственности, так и в специальных положениях о кредитном договоре, которые применяются к отношениям по потребительскому кредитованию.
Применительно к ответственности заемщика необходимо учитывать следующие моменты.
Заключение
В заключение настоящей работы можно сделать следующие выводы.
В России не существует специального законодательства, регулирующего отношения в области потребительского кредитования. Взаимоотношения между заемщиком и банком выстраиваются в соответствии с общими нормами российского гражданского и банковского законодательства, а также законодательства о защите прав потребителей. Вместе с тем, специальных нормативных правовых актов, направленных на регулирование указанных отношений принято не было.
В то же время отличительной чертой государств с развитой экономикой (США и страны Европейского Союза) является высокий уровень развития культуры потребительского кредитования, что характеризуется, во-первых, наличием специального законодательства, призванного детально регулировать различные аспекты данного вида деятельности, а во-вторых, наличием развитой инфраструктуры специализированных агентств и бюро, обслуживающих субъектов потребительского кредитования.
Анализ состояния российского законодательства о потребительском кредите позволяет сделать вывод о том, что несмотря на активное развитие видов и форм, увеличение объемов потребительское кредитование за последние несколько лет практически не получило адекватного правового регулирования, будь то принятие новых законов или изменение существующих норм.
В виду этого, до сих пор остается невыясненной природа договора потребительского кредитования.