Выдержка из работы:
Некоторые тезисы из работы по теме Оценка эффективности использования системы быстрых платежей в России
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. Аналогично прочим экономикам, экономические отношения в Российской Федерации подвергаются воздействию процессов цифровизации. Цифровизация затрагивает сферу государственного управления, социальных взаимодействий, корпоративного управления. Значимой сферой приложения цифровых технологий выступает банковская сфера, инфраструктура которой востребована бизнесом, населением, государством. От стабильности, скорости, конкурентных условий функционирования элементов инфраструктуры банковской сферы зависят темпы роста экономики, качество и уровень жизни населения. Среди данных элементов особую роль играет платежная система.
…………………………………….
1 СИСТЕМЫ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ: СОДЕРЖАНИЕ И РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ
1.1 Сущность и функции систем быстрых платежей
Рассмотрение сущности и функций систем быстрых платежей в работе осуществляется посредством выделения их в качестве специфического вида систем платежей (платежных систем), технологии организации платежей в широком смысле. Необходимость конкретизации их содержания определена тем, что как термин «система быстрых платежей» в научной литературе рассматривается не как универсальный термин для обозначения технологии организации расчетов, а как корпоративное наименование частной формы платежной системы в Российской Федерации (по аналогии с системой national automated clearing house, ACH, созданной ФРС США в 1970-е гг.) .
Анализ онлайн-библиотек Elibrary и КиберЛенинка, систем правовой информации Консультант, Гарант показал, что сам термин система быстрых платежей (СБП) вводится в 2019 г. Причиной тому стало Указание Банка России от октября 2018 г. О внесении изменений в Положение Банка России от 6 июля 2017 года N 595-П «О платежной системе Банка России» , которое дополняло состав инструментов перевода денежных средств участников национальной платежной системы новым инструментом (непосредственно СБП). Если до данного Указания в платежной системе Банка России инструментами были сервис срочного перевода (ССП, как сервис классической платежной системы, работающей на валовой основе с применением брутто-расчетов, Real Time Gross Settlements, RTGS-системы на валовой основе FIFO-принципа исполнения платежей) и сервис несрочного перевода (СНП), то впоследствии их состав был дополнен СБП. СБП определяется как «элемент современной финансовой инфраструктуры, обеспечивающий эффективное, мгновенное и безопасное осуществление платежей между участниками экономики» .
По своему функциональному предназначению системы быстрых платежей в рамках более широкой совокупности платежных систем направлены на сопровождение платежей в системе отношений на денежном рынке. Платеж в широком смысле представляет собой передачу денежной стоимости, а также перевод денежных средств, который исполняет обязательство плательщика по отношению к получателю. Платежная система состоит из набора инструментов, банковских процедур и, как правило, систем межбанковского перевода средств, которые обеспечивают денежное обращение. Функциональная взаимосвязь элементов платежных систем обеспечивается в рамках совокупности институтов, к которым Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (КПРС БМР) в широком толковании относит и рыночные соглашения (контракты), и механизмы консультации и координации участников платежной системы, и нормативно-правовую базу, и предоставляющие пользователям финансовые услуги организации.
СБП как платежная система определяет процедуры, правила, стандарты и инструменты, используемые для обмена финансовыми ценностями между двумя сторонами, которые выполняют свои финансовые обязательства. Данный обмен по своему содержанию предполагает совершение сторонами платежных операций. Каждая платежная операция требует определенного вида платежного инструмента для обеспечения условий и сроков проведения операции. Каждый платежный инструмент должен соответствовать физическим, юридическим и нормативным стандартам. В роли платежных инструментов традиционно выступают наличные деньги и безналичные платежи. Безналичные платежи требуют использования одного или нескольких банков для завершения операции. Безналичные платежи осуществляются не просто путем обмена платежным инструментом между плательщиком и получателем, а путем перевода депозитных денег между банком плательщика и банком получателя. Безналичные платежные инструменты, такие как чеки, должны указывать сумму платежа, имена плательщика и получателя и их банки. В отличие от наличных, безналичные платежные операции имеют два технологических потока: поток физического инструмента и поток продуктов питания. Эти два потока могут различаться по времени и направлению. Каждый платежный инструмент, обращающийся в платежной системе, имеет свой собственный набор стандартов по срокам и направлению платежа. Эти платежные инструменты можно комбинировать, чтобы удовлетворить потребности пользователей. Например, для платежных приложений, требующих соблюдения сроков, необходимы электронные носители, обрабатываемые в режиме онлайн. Менее срочные заявки могут обрабатываться партиями в бумажной или электронной форме для минимизации затрат. Схематически структура основных элементов платежной системы представлена на рисунке 1.
…………………………………….
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 23.11.2024) "О национальной платежной системе" // СПС Консультант. Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/ (дата обращения: 01.05.2025).
2. Законопроект о защите граждан от мошенников, принуждающих брать кредиты, принят в первом чтении // Государственная Дума Российской Федерации. Режим доступа: http://duma.gov.ru/news/60724/ (дата обращения: 01.05.2025).
3. Положение Банка России от 6 июля 2017 года N 595-П «О платежной системе Банка России» (с изменениями на 30 марта 2020 года) Утратило силу на основании положения Банка России от 24 сентября 2020 года N 732-П // Электронный фонд правовых и нормативно-технических документов. Режим доступа: https://docs.cntd.ru/document/456089353#6560IO (дата обращения: 26.04.2025).
…………………………………….