Выдержка из работы:
Некоторые тезисы из работы по теме Роль банковской системы в развитии экономики России
1 глава
РАЗДЕЛ 1
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И ЕЁ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ
1.1 Сущность и функции банковской системы
Сущность банковской системы в современной экономической литературе рассматривается как совокупность взаимосвязанных институтов, обеспечивающих движение денежных потоков, трансформацию сбережений в инвестиции и реализацию государственной денежно-кредитной политики. Е. А. Звонова определяет банковскую систему как «организованную совокупность банков и иных кредитных институтов, действующих на основе единых правовых и институциональных принципов», подчёркивая её роль в обеспечении устойчивости обращения денег и кредитных отношений [14, с. 23]. В учебнике под редакцией М. В. Романовского банковская система трактуется как ключевой элемент финансовой системы, через который реализуются интересы государства, бизнеса и домохозяйств, а также проводится монетарная политика [18, с. 19]. Д. Г. Алексеева и соавторы делают акцент на системном характере банковского сектора, который функционирует «как единый механизм перераспределения финансовых ресурсов в пространстве и во времени» [21, с. 12]. Сопоставление этих подходов позволяет заключить, что сущность банковской системы складывается на пересечении институционального (сеть организаций) и функционального (набор выполняемых функций) измерений, и только учёт обоих аспектов даёт адекватное представление о её месте в экономике.
Структурно банковская система Российской Федерации традиционно описывается как двухуровневая: на верхнем уровне находится Банк России, на нижнем – совокупность кредитных организаций, включая коммерческие банки и небанковские финансовые организации. В монографии под редакцией А. В. Пановой подчёркивается, что иерархия банковских институтов закреплена не только в законодательстве, но и в распределении функций по обеспечению ликвидности, надзору и регулированию [11, с. 115]. А. Х. Цакаев и З. А. Саидов, анализируя архитектуру международных банковских систем, показывают, что «российская модель в целом соответствует мировой практике, однако имеет усиленную роль мегарегулятора, концентрирующего значительный объём публичных полномочий» [26, с. 3405]. С. Е. Гриценко подчёркивает, что «в рамках такой архитектуры центральный банк выступает ядром системы, формирующим правила игры и задающим рамки функционирования коммерческих кредитных институтов» [13, с. 15]. Таким образом, сущность банковской системы проявляется не только через перечень входящих в неё субъектов, но и через устойчивую структуру связей и подчинённости между центральным банком и остальными участниками финансового рынка.
Функции банковской системы в литературе описываются по-разному, но большинство авторов сходятся в выделении базовых блоков: трансформационная, платёжно-расчётная, инвестиционно-кредитная и регулирующая функции. Е. А. Звонова и её соавторы относят к ключевым функциям системы аккумуляцию временно свободных денежных средств, их трансформацию в ссудный капитал и организацию платёжного механизма экономики [14, с. 112]. М. В. Романовский акцентирует внимание на функции создания кредитных денег, то есть на способности банковской системы расширять денежную массу за счёт процесса мультипликации депозитов и кредитов [18, с. 35]. В учебнике под редакцией Д. В. Буракова подчёркивается межсекторное перераспределение ресурсов, когда банковская система обеспечивает переток средств из избыточных (сектор домохозяйств) в дефицитные (реальный сектор, государство) сферы [25, с. 27]. С. Е. Гриценко дополняет эту классику указанием на функцию управления рисками, реализующуюся через диверсификацию кредитных портфелей и развитие системы страхования вкладов [13, с. 48]. Сопоставление подходов различных авторов к выделению функций целесообразно представить в обобщённом виде.
В таблице 1.1 представлена сравнительная характеристика функций банковской системы, выделяемых в работах ведущих отечественных исследователей.
Таблица 1.1 – Функции банковской системы в экономической литературе
Автор(ы) Ключевые функции банковской системы
Е. А. Звонова и др. [14, с. 112–113] Аккумуляция сбережений; трансформация ресурсов в кредиты; организация платёжного оборота
С. Е. Гриценко [13, с. 48–49] Кредитно-инвестиционная; платёжно-расчётная; функция управления рисками
М. В. Романовский и др. [18, с. 35–36] Создание кредитных денег; обеспечение ликвидности экономики; обслуживание государственного долга
Д. В. Бураков и др. [25, с. 27–28] Межсекторное перераспределение ресурсов; обеспечение финансовой стабильности; инвестиционная поддержка реального сектора
Д. Г. Алексеева и др. [21, с. 54–55] Обеспечение эффективности финансового посредничества; трансмиссия денежно-кредитной политики; поддержание доверия к финансовой системе
……………………………………………
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации : [принята всенародным голосованием 12 дек. 1993 г. : с изм., одобр. в ходе общерос. голосования 1 июля 2020 г.]. – М. : Юрид. лит., 2009. – 64 с.
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : Федеральный закон № 86-ФЗ. – М. : Проспект ; СПб. : Кодекс, 2017. – 93с.
3. О банках и банковской деятельности : Федеральный закон № 395-1. – М. : Проспект ; СПб. : Кодекс, 2019. – 95 с.
4. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации : Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ. – Офиц. опублик.: Собрание законодательства РФ. 2003. № 52 (ч. I). Ст. 5029.
……………………………………………