Выдержка из работы:
Некоторые тезисы из работы по теме Кредитование по банковской карте
ВВЕДЕНИЕ
Современное развитие рынка финансовых услуг, оказываемых банками, характеризуется бурным внедрением электронных технологий и широким использование пластиковых карт. Российский рынок банковских карт также получил довольно широкое развитие. Причиной такого роста стала всемирная тенденция развития безналичных расчетов.
Все преимущества использования пластиковых карт на российском рынке очевидны. Они включают в себя, в первую очередь, снижение риска потери денег, устранение риска традиционных форм хищений, привилегии при получении услуг на предприятиях торговли и сервиса, снижение затрат при проведении финансовых операций, снижение расходов на инкассацию, транспортировку и обналичивание средств, упрощение расчетов с покупателями.
………………………………………………..
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ БАНКОВСКИХ КАРТ
1.1 Понятие, виды и классификация кредитных банковских карт
Кредитная карта – это банковская пластиковая карта, которая позволяет у банка брать в долг определенную сумму денежных средств в пределах кредитного лимита и на основании договора с банковским эмитентом [1]. По мнению Л.В. Ильиной, Ю.Е. Копченко, Ю.И. Коробова сущностную характеристику кредитной карте может дать ее определение как комбинированного инструмента банковского розничного кредитования, предоставляющего удаленный доступ не к собственным средствам владельца карты, а кредитным ресурсам банка, функционирование которого основано на неиспользуемом в практике кредитования физических лиц методе кредитования по платежному обороту [4]. Держатель кредитной карты имеет открытый карточный счет, на который установлен лимит кредитования на все время действия карты, и одноразовое ограничение по сумме покупки. В рамках действия одноразового ограничения покупку можно совершать без авторизации [3].
В отличие от дебетовой карты, данный банковский продукт использует исключительно заемные деньги, по которым приходится возвращать проценты. Погашение задолженности осуществляется по определенному графику, согласно договору между банком и клиентом.
Кредит по карте, как правило, длится не более двух лет, в отличие от потребительских кредитов, которые могут быть выданы на срок до семи лет. Срок этот обуславливается обязанностью ежемесячно погашать сумму не меньше установленного процента от задолженности (как правило, 5-10%) плюс начисленные комиссии и проценты. Неуплата минимального платежа – это нарушение договора, просрочка и порча кредитной истории.
Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого платежного инструмента. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.
Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно. После возврата задолженности можно снова направить в оборот кредитные средства.
Кредит можно использовать по своему усмотрению: оплачивать любые покупки и услуги, снимать наличные; и все это без необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа [4].
Преимущества кредитных карт представлены на рисунке 1.1.
Рисунок 1.1 – Преимущества банковских кредитных карт [13]
Все перечисленные плюсы, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт. Но учитывать только их при принятии решения об оформлении кредитной карты в корне неправильно. Как и у любого кредитного предложения, у данного кредитно-финансового инструмента есть ряд недостатков.
Во-первых, процентные ставки по кредитным картам традиционно выше ставок по потребительским кредитам. Разница может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов.
Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев придётся заплатить комиссию. Да и снятие наличных в банкомате повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять до нескольких процентов от суммы снятых средств. К тому же, льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности [5].
В-третьих, кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно, мошенничество в этой сфере пока никто не отменял. Ежегодно правоохранительные органы выявляют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.
………………………………………………..
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (последняя редакция) // Консультант плюс. – URL: // http://www.consultant.ru/document/cons (дата обращения: 02.03.2026)
2. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (последняя редакция) // Консультант плюс.– URL: http://www.consultant.ru/document/cons (дата обращения: 02.03.2026)
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке (последняя редакция) // Консультант плюс. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons (дата обращения: 02.03.2026)
………………………………………………..