Выдержка из работы:
Некоторые тезисы из работы по теме Анализ кредитных операций с использованием дистанционных технологий
ВВЕДЕНИЕ
Для банковского сектора самой привлекательной и выгодной сферой кредитных отношений выступает кредитование населения и юридических лиц. И в настоящее время для таких отношений огромную роль играет интернет. Это относится и к финансовой сфере жизни граждан. Сейчас в интернете возможно выбрать любой интересующий товар, оплатить его онлайн, а также заказать доставку на дом.
Дальнейшее развитие подобных интернет-сервисов и платформ позволяет управлять своими банковскими счетами, получать кредиты и иные услуги банков, не вызодя из дома.
………………………………………..
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.1. Сущность, виды и классификация кредитных операций банка.
Большая часть своих доходов коммерческий банк получает за счёт совершения на возмездной основе кредитных операций. А основным направлением банковской деятельности считается кредитование реального сектора экономики. Однако совершение банковских операций из этой сферы сталкивается с рядом проблем, которые значительным образом сказываются на деятельности коммерческого банка.
Кредит является неотъемлемой частью товарно-денежных отношений. Кредит тесно связан с экономическим развитием каждой страны.
Кредитные операции банка представляют собой один из основных видов деятельности финансовых учреждений, играя ключевую роль в экономической системе. Экономическая сущность кредитных операций заключается в процессе предоставления временных финансовых ресурсов определенным субъектам, которые нуждаются в них для осуществления своих экономических, производственных или потребительских целей. Кредитные операции охватывают широкий спектр услуг, начиная от выдачи потребительских кредитов и заканчивая финансированием крупных инвестиционных проектов. Они являются основным механизмом, через который банки аккумулируют и перераспределяют финансовые ресурсы, обеспечивая тем самым эффективное функционирование экономики.
Кредитные операции можно определить как процесс, в рамках которого банк предоставляет заемные средства клиентам на определенный срок и под установленный процент. Это означает, что заемщик получает доступ к ресурсам, которые он может использовать для достижения своих целей, в то время как банк взимает процент за пользование этими средствами. Процентная ставка, как правило, отражает уровень риска, связанного с кредитованием, а также стоимость ресурсов, которые использует банк для предоставления кредита. Важно отметить, что кредитные операции не ограничиваются только предоставлением кредитов; они также включают в себя различные формы кредитования, такие как овердрафты, кредитные линии, лизинг и факторинг [22].
Экономическая сущность кредитных операций банка заключается в их способности влиять на ликвидность и финансовую устойчивость как отдельных клиентов, так и всей экономики в целом. Кредитование позволяет предприятиям и индивидуальным заемщикам получать необходимые средства для реализации своих планов, что, в свою очередь, способствует росту производства, повышению уровня занятости и улучшению жизненных условий населения. Кредитные операции банка служат связующим звеном между теми, кто имеет избыток средств (депозиторы), и теми, кто нуждается в финансировании (заемщики). Это перераспределение ресурсов является важным аспектом функционирования финансовой системы [14].
Основу получения дохода банком составляет получение прибыли за счёт разницы ссудного и депозитного процентов:
Прибыль банка = Ссудный процент – депозитный процент
Предмет кредитных операций -- кредит или ссуда, как определенная сумма денег; она выдается или получается, возвращается, оплачивается.
Кредитные операции оформляются на следующих условиях: платности; возвратности; срочности.
Банки выступают в кредитных операциях в роли:
– кредиторов, ссужая клиентов или предоставляя межбанковские кредиты;
– заемщиков, получая кредиты в Центральном банке или других коммерческих банках.
Заключение кредитного соглашения (договора) между заемщиком (юридические или филическое лицо) и кредитором (банком) является одним условий кредитования. Банковское кредитование основано на договорной основе, которая предусматривает конкретные права и обязанности, а также экономическую ответственность каждой из сторон сделки.
Все кредитные банковские операции можно разделить по тому же признаку, который лежит в основе классификации кредитов.
В первую очередь кредитные операции можно подразделять по сроку использования. В Российской Федерации их делят на долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные.
Долгосрочные кредиты выдаются на срок от 3-х лет для целей реконструкции организации, расширения производства или же строительства нового производства.
………………………………………..
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002). Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, № 6, ст. 492.
3. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях». Собрание законодательства РФ, 03.01.2005, № 1 (часть 1), ст. 44.
4. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ (действующая редакция, 2016)
5. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ
………………………………………..