Выдержка из работы:
Некоторые тезисы из работы по теме Залоговое обеспечение возвратности кредита
Введение
В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования.
В последние годы такая услуга, как кредитование приобретает все большую популярность. Кредитование прочно заняло место основного вида активной банковской деятельности, поскольку: во-первых, успешное осуществление кредитных операций ведет к получению основных доходов банков, способствует повышению их надежности и устойчивости, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство; во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны; в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом.
Степень кредитного риска зависит главным образом от организации кредитного процесса банком. Наличие инструктивных и методологических документов, регулирующих операции банка, разработка четкой процедуры рассмотрения и разрешения ссуды, определение требований к кредитной документации, создание системы эффективного контроля за обоснованностью выдачи ссуды и реальностью источников ее погашения, хорошая постановка аналитической работы в банке и высокий уровень информации о клиентах - все это в значительной мере уменьшает риск кредитных сделок банка.
Глава 1. Теоретические основы кредитования в России
1.1. Кредит, виды, сущность, особенности
Сложнейшим теоретическим аспектом кредита является исследование его сущности как фундаментальной системообразующей категории рыночной экономики.
В «Капитале» Маркс охарактеризовал кредит как ссудный капитал экономики . Действительно, в банках концентрируются средства отдельных вкладчиков, которые объединяются в огромную денежную массу, принимающую форму банковского капитала. Этот капитал в виде кредита поступает в оборот функционирующих индивидуальных капиталов предпринимателей, многократно расширяя их масштабы. Таким образом, марксистское определение кредита акцентировано на его роли в капитализации экономики.
Ряд экономистов советского периода охарактеризовали кредит как форму аккумуляции и перераспределения временно свободных денежных средств общества для стимулирования оборачиваемости основных и оборотных фондов предприятий . Это определение акцентировано на микро-экономическом значении кредита при кредитовании отдельных хозяйственных структур.
Заключение
В настоящее время кредитно-денежные опе¬рации являются одним из наиболее важных ин¬струментов экономической жизни в сфере дея-тельности как отдельных граждан, компаний и предприятий, так и целых государств, и мирово¬го экономического сообщества в целом.
Одним из последних примеров этого является ситуация в Греции, когда экономический потенциал стра¬ны целиком зависит от готовности экономиче¬ских партнеров к выделению стабилизирующих кредитов и способности страны обеспечить вы¬платы по ним. Кроме того, за счет кредитной деятельности банки получают основную часть чистой прибыли, из которой идут отчисления в резервный фонд и выплачиваются дивиденды акционерам банка. Но кредитные операции несут не только прибыль, в них заключена основная опасность для финансового благополучия, а за¬частую и самого существования банков и свя¬занных с ними предприятий и частных лиц. Не¬однократно, особенно во время недавнего бан¬ковского кризиса, можно было наблюдать ситуа¬цию, когда одновременный отказ от выполнения своих кредитных обязательств, особенно в круп¬ном объеме, вел за собой целую череду бан¬кротств организаций, тесно связанных между со¬бой кредитными узами. Поэтому важность кре¬дитных рисков для жизнедеятельности банков на сегодняшний день является неоспоримой, и за¬дача научиться предвидеть их возникновение и научиться ими управлять остро стоит перед каж¬дым коммерческим банком.