Выдержка из работы:
Некоторые тезисы из работы по теме Потребительский кредит: российский и зарубежный опыт
Введение
В современной экономике любой страны банки играют неотъемлемую роль и являются основным элементом банковской системы. Потребительский кредит занимает ведущее место в деятельности многих банков и в экономике страны в целом.
Предоставление кредита является в настоящее время наиболее динамичной сферой банковского бизнеса. В настоящее время в российской экономике наблюдается стабилизация, постепенное увеличение жизненного уровня населения. Это способствует более оптимистичному взгляду на будущее. Рост располагаемых доходов населения увеличивает число платежеспособных потенциальных заемщиков. Уровень доходов обуславливает опережающий рост потребностей, которые выходят за узкие рамки платежеспособного спроса. В результате возникает ситуация, когда с увеличением слоя зажиточных граждан усиливается потребность жить в долг, рост денежных доходов населения, увеличение притока в банковскую систему среднесрочных ресурсов и расширение платежеспособного спроса заложили благоприятные предпосылки для развития потребительского кредитования в стране. Складывающаяся ситуация явилась одной из основных причин развития рынка кредитования частных лиц: выдачи потребительских кредитов, автокредитования, ипотечного кредитования, образовательного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт. Потребительскими ссудами в нашей стране называются ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом кредитования) предоставления ссуды. ………………………………………………
1 Экономическая сущность потребительского кредита
Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала. Это заем в денежной или товарной форме на условиях возвратности и платности. Кредит был известен как в натуральной, так и в денежной форме за несколько тысячелетий до н.э. Обе формы развивались параллельно, постепенно расходясь по масштабам и значению. В практике утвердились две основные формы кредита: коммерческий и банковский, которые различаются по составу участников, объектам кредитования, величине процента и сфере использования [11, c. 128].
По признакам целевого направления кредита и специализации банков на определенных операциях, различают:
- потребительский кредит (продажа товаров потребителю с отсрочкой платежа);
- сельскохозяйственный кредит (капиталовложения в сельскохозяйственное производство);
- ипотечный кредит (долгосрочная ссуда под залог недвижимости);
- государственный кредит (совокупность отношений, в которых заемщиком или кредитором выступают государство и местные органы власти по отношению к гражданам и юридическим лицам);
- международный кредит (отношения между государствами, международными банками, корпорациями). [29, c. 216]
Классификация банковских кредитов по различным признакам представлена в приложении 1.
Физическим лицам (населению) предоставляются:
- кредиты на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости (кредиты на приобретение объектов недвижимости);
- кредиты на неотложные нужды (приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера).
Соответственно два данных вида кредитов могут быть и далее классифицированы по другим признакам, которые представлены в приложении 1. Таким образом, схема классификации кредитов, выдаваемых физическим лицам может быть представлена в виде рисунка 1
………………………………………….
Заключение
Проведенное исследование позволило сделать вывод, что потребительское кредитование в современных условиях является одной из приоритетных задач коммерческих банков.
Для того, чтобы данный вид деятельности приносил стабильную прибыль необходимо правильно организовать процесс кредитования, основанный на неукоснительном соблюдении принципов кредитования: возвратности и срочности кредитования; дифференцированности кредитования; обеспеченности кредита; платности банковских ссуд; целевого характера кредита
………………………………………….
Список литературы
1. Банковское дело /Под ред. Колесникова В.И.,Клевецкой М.П. - М.: Проспект, 2011
2. Бондман М. Особенности кредитования физических лиц в России и за рубежом. // Деньги и кредит, 2012, № 11. С. 16—22.
3. Ермаков С. Л. Работа коммерческого банка по кредитова¬нию заемщиков: Методические рекомендации. - М.: Проспект, 2013.
4. Захаров B.C. Коммерческие банки: проблемы их развития.// Деньги и кредит. - 2014, №6. С.53.
5. Крюков В. Состояние банковского сектора // Экономист. — 2014, № 2. - С. 42-47.
………………………………………….