Содержание:
Содержание
Введение 3
1. Теоретические основы сравнительно анализа кредитоспособности и его методики 6
1.1. Взаимоотношения банка с клиентами. 6
1.2. Понятие и критерии кредитоспособности клиента. 16
1.3. Методика оценки кредитоспособности заемщика, используемая банками экономически развитых стран. 19
1.3.1. Методика банков США. 19
1.3.2. Методика, используемая банками Франции. 23
1.4. Методы оценки кредитоспособности заемщика, используемые банками России. 26
2. Исследование кредитоспособности по методике предоставления кредитов юридическим лицам, применяемой Сбербанком России 34
2.1. Характеристика предприятия ООО «Шкода-Сервис» 34
2.2. Оценка финансового состояния заемщика – ООО «Шкода-Сервис» Сбербанком России 36
2.3. Анализ деловой активности ООО «Шкода-Сервис» 41
2.3.1. Анализ использования основных фондов на предприятии ООО «Шкода-Сервис» 41
2.3.2. Анализ состава и структуры оборотных средств предприятия ООО «Шкода-Сервис» 42
2.4. Анализ финансовых результатов деятельности предприятия ООО «Шкода-Сервис» 43
3. Обеспечение коммерческим банком возвратности выданных кредитов в Сбербанке России 47
3.1. Договор залога Сбербанка России 47
3.2. Договор поручительства Сбербанка России 55
3.3. Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита 56
3.4. Переуступка в пользу банка требований и счетов заемщика третьему лицу 59
3.5. Порядок рассмотрения вопроса о предоставлении кредитов и оформление договоров в Сбербанке России 62
Заключение 72
Список использованной литературы 74
Приложения 78
Список использованной литературы
Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации. М., 1996.
2. Гражданский кодекс РФ. М., 2001.
3. Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.09.2002 № 2-П (с последующими редакциями).
4. О банках и банковской деятельности: Федеральный Закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.02.2006, с изм. от 03.05.2006)
5. Закон «Об ипотеке» от 16.07.98 г. № 102-ФЗ (с последующими редакциями).
Учебники, учебные пособия, книги
6. Автоматизация расчетных операций банков и фондовых бирж. М.: Церих-ПЭЛ, 2004. – 305 с.
7. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития / Институт Экономики РАН. – М., 2004.-322 с.
8. Антонов Н. Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник. М.: Финанстатинформ, 2002. – 410 с.
9. Бажан А.И., Масленников А.А. Состояние российской банковской системы и проблемы ее реструктуризации/ Институт Экономики РАН.- М.: Издательский дом 21 век – Согласие, 2005.-67с.
10. Банковское дело. Учебник. Под ред. д.э.н., проф. Тавасиева А.М. - М.: ЮНИТИ, 2004. – 345 с.
11. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2005. – 342с.
12. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управление и регулирование. – М.:БДЦ-пресс, 2003. – 185 с.
13. Букато В.И. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато, Ю.В. Головин; под ред. Лапидуса М.Х. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2004. 366 с.
14. Ведеев А., Лаврентьева И., Шарикова Е. и др. Банковская система, кризис и перспективы развития. -М.: Аналитическая лаборатория Веди, 2004.-135с.
15. Казимагомедов А.А. Операции и услуги коммерческих банков для населения / С.-Петербург. Ун-т Экономики и финансов. Каф. денежного обращения и кредита. – СПб.: Издательство СПб. Ун-та Экономики и финансов, 2004 – 129с.
16. Киселев В.В. Управление банковским капиталом: теория и практика / Рос. академия предпринимательства. М.: Экономика, 2003. – 256 с.
17. Колесников В.И. и др. Банковское дело: Учебник для вузов – 4-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2003. – 460 с.
18. Костерина Т.М. Банковское дело. – М.: Маркет, 2006. – 410 с.
19. Кудрявцев В.А. Основы организации ипотечного кредитования. -М.:2004. – 305 с.
20. Лаврушин О.И. Банковское дело.: Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2003. – 672 с.
21. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы – М.: Элит-2000, 2004 – 389 с.
22. Миловидов ВД., Современное банковское дело. Опыт США. М.: Приор, 2005. – 351 с.
23. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика – М.: Финансы и статистика, 2003. – 269 с.
24. Негашев Е.В., Сайфулин Р.С., Шеремет А.Д. Методика финансового анализа. – М.: Инфра – М, 2005. – 208с.
25. Ольшанный А.И. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт) / Московский ин-т международного бизнеса при Академии Внешней Торговли МВЭС РФ. – М.: Русская Деловая Литература, 2005. – 353с.
26. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: ДИС, 2004. – 464 с.
27. Рассказов Е.А. Управление свободными ресурсами банка. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 96 с.
28. Смирнов В.В. Менеджер по ипотечным операциям – М.: Издательский дом Аудитор, 2004.-119с.
29. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. – М.: Дело Лтд, 2005.- 293 с.
30. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: Все для Вас, 2005. – 290 с.
31. Уткин Э.А. Нововведения в банковском бизнесе России. М.: Финансы и статистика, 2004. – 350 с.
32. Уткин Э.А., Банковский маркетинг. Москва: финансы: Юнити, 2005. 227 с.
33. Черкасов В.Е Банковские операции: финансовый анализ. М.: КонсалтБанкир, 2005. – 288 с.
34. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. М.: Финансы и статистика, 2003. – 243 с.
Материалы периодических изданий
35. Афанасьева О.Н. О современной системе краткосрочного банковского кредитования. // Бизнес и Банки. – 2005. - № 34-35. – С.1-3.
36. Веремейкина В.Д. Зарубежные модели стройсбережений и возможность их применения в России // Банковские услуги. - 2005. -№12. – С. 3 – 10.
37. Веремейкина В.Д. Место ипотечного кредита в системе кредитных отношений (зарубежный и российский опыт организации) // Банковские услуги. - 2005. -№5. – С.4 – 9.
38. Ендронова В.Н. Пути совершенствования кредитной политики// Финансы и кредит. – 2005.- № 4 (94) .С. 2-9.
39. Ендронова В.Н., Хасянова С. Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. – 2006.- №1 (91) .С. 2-6.
40. Коган Ю.И. Кредитование в системе источников финансирования жилищного строительства: структурный анализ // Банковские услуги. - 2006. -№3. – С. 14 – 18.
41. Косарева И. Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования в России// Вопросы Экономики.-2004. - № 5. - С. 25-31.
42. Крупнов Ю.С. Банковский потребительский кредит в России. // Бизнес и Банки. – 2004.- № 42-43. – С.5-8.
43. Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита. // Бизнес и Банки. – 2004. - № 8. – С.1-3.
44. Маневич В.Е. Кредитно-денежная политика и экономическая динамика в России. // Бизнес и Банки. – 2005. - № 7. – С.1-5.
45. Минц В.М. Контрактно-сберегательная система и ипотечное кредитование. // Бизнес и Банки. – 2008. - № 7. – С.8.
46. Минц В.М. Проблемы кредитования жилищного строительства // Банковское дело. – 2007. № 11. - С. 33-36.
47. Пастухова Н. Жилищное ипотечное кредитование// Деньги и кредит.-2007.-№7. - С.15-22.
48. Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты // Банковское дело. – 2008. № 1. - С. 17-22.
Материалы Интернет-сайтов
49. www.sbrf.ru - Официальный сайт ОАО «Сбербанк России»
50. www.credits.ru - Аналитические статьи о кредитовании в РФ
Выдержка из работы:
Некоторые тезисы из работы по теме Сравнительный анализ методов оценки кредитоспособности
заемщика
Введение
Кредитование предприятий и организаций относится к традиционным видам банковских операций. Процесс кредитования связан с действием многочисленных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в обусловленный срок. Проблема кредитного риска приобрела актуальность в современной российской действительности, особенностью которой является довольно небольшой опыт кредитования коммерческих организаций и невысокая степень его обобщения.
В настоящее время кредитование является не только доходной активной операцией банка, но и наиболее рискованной, требующей соблюдения мер по снижению риска. Основным инструментом, позволяющим снизить кредитный, риск, является, анализ кредитоспособности клиента. Цели и задачи анализа кредитоспособности заключаются в определении способности должника своевременно и полностью погасить задолженность по ссуде, степени риска, который банк готов взять на себя, размера кредита, который может быть предоставлен при данных обстоятельствах и, наконец, условий его предоставления.
Все это обуславливает необходимость оценки банком не только платежеспособности клиента на определенную дату, но и прогноза его финансовой устойчивости на перспективу. Объективная оценка финансовой устойчивости заемщика и учет возможных рисков по кредитным: операциям позволяют банку эффективно управлять ресурсами и получать прибыль.
В условиях рынка возникает необходимость в сравнении и совмещении разнородной информации, касающейся кредитоспособности потенциального заемщика. С целью обеспечения сопоставимости такой информации необходимы однонаправленные методологические подходы, включающие в себя общую трактовку сущности и содержания категории кредитоспособность и ее элементов, а также состав исходной информации для расчета показателей,