Выдержка из работы:
Введение:
В условиях глобального финансового кризиса проблема анализа действующей кредитной политики коммерческого банка и ее оптимизации только обостряется. Кризис банковской системы Японии, других стран Юго-Восточной Азии также показал, что глубинные причины проблемности банков - рискованная кредитная политика, несоблюдение принципа осторожности в процессе кредитования.
Целью написания дипломной работы является анализ кредитной политики коммерческого банка.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть теоретические основы формирования кредитной политики банка.
2. Рассмотреть особенности формирования кредитной политики конкретного коммерческого банка.
3. Разработать предложения по совершенствованию кредитной политики.
Предметом исследования является кредитная политика банка.
Глава 2:
Как показывают данные рис. 2.6 в 2008 году «ЦентрИнвестБанк» кредитовал 12 882 предприятий среднего и крупного бизнеса, что в общей структуре составило 17% и 62 411 предприятий малого бизнеса, что в общей структуре составило 83%.
Сравнение вышеуказанных данных позволяет сделать следующие выводы:
1. Количество крупных корпоративных клиентов в целом возросло на 23% по сравнению с прошлым годом и составило 12 882 компании.
2. Доля крупных корпоративных клиентов в 2008 году возросла на 2% по сравнению с 2007 годом.
Расширение бизнеса по кредитованию корпоративных клиентов и активное продвижение продуктов по управлению ликвидностью стали дополнительным мотивационным фактором для прироста объема пассивных операций клиентов с ЗАО «ЦентрИнвестБанк». Так, объем привлеченных средств клиентов вырос на 33% по сравнению с данными на декабрь 2007 года, а рост комиссионного дохода от обслуживания юридических лиц составил около 23%.
«ЦентрИнвестБанк» занимает ведущие позиции среди западных банков в области кредитования иностранного бизнеса, а также крупного и среднего российского бизнеса. Банк активно осуществляет сделки по структурированному финансированию основных отраслей промышленности: химической и нефтехимической, деревообрабатывающей и бумажной, черной и цветной металлургии, пищевой промышленности, телекоммуникаций, производства и торговли товарами народного потребления.
Заключение:
Кредитная политика – это составная часть стратегии кредитной организации, определение направлений деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций и разработка процедур, обеспечивающих максимальную доходность по кредитным операциям при допустимом уровне рисков .
Сущность кредитной политики банка состоит в обеспечении безопасности, надежности и прибыльности кредитных операций, то есть, в умении свести к минимуму кредитный риск.
Цель кредитной политики формулируется просто: обеспечить высокодоходное размещение пассивов банка в кредитные продукты, сводя риски к минимуму, и развивать клиентский портфель - привлекать новых и удерживать имеющихся клиентов, предоставляя им кредитные продукты .
На практике кредитная политика представляет собой официальный документ, где изложена философия кредитной деятельности. Принимается она советом директоров банка, и именно через нее делегируются полномочия исполнителям - сотрудникам кредитных подразделений.
Кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими. Кредитная политика обычно оформляется документально и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования.
За осень 2008 г. процентные ставки по кредитам выросли на 3-4%. Также резко изменились условия кредитования:
вырос дисконт по залогам: с 30% до 50%;
изменилось отношение к видам залогов (ТМЦ как вид залога для многих кредитных организаций является неприемлемым);
изменились сроки краткосрочного кредитования, с 1,5 до 1 года