Выдержка из работы:
не является исключением. Развитие банковской системы в нашей стране привело к появлению большого количества коммерческих банков.
Роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает переход денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками.
При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.
В спектре новых возможностей и развития банковского бизнеса ипотечное кредитование занимает особое место.
Мировой опыт использования ипотечного кредита в целях решения экономических и социальных задач государства показывает, что он представляет собой более сложную конструкцию в системе кредитных отношений.
Целью данной дипломной работы является исследование вопроса развития ипотечного кредитования путем совершенствования предлагаемых банковских продуктов.
Предмет исследования – ипотечное кредитование.
Объектом исследования является ОАО «Сбербанк России».
сложившиеся формы организации ипотечного финансирования; необходимо поощрять и локальные проекты стройсбережений, необходимо создать полноценный первичный рынок закладных.
Система ипотечного кредитования включает два направления:
- непосредственную выдачу ипотечных кредитов хозяйствующим субъектом и населению;
- продажу ипотечных кредитов на вторичном рынке (ипотечных обязательств), которая обеспечивает дополнительное привлечение ресурсов для кредитования.
Ипотечный кредит играет большую роль в замещении государственных источников финансирования потребностей предприятий, фирм и жилищного строительства банковским кредитом на надежной основе. Его развитие способствует наращиванию инвестиционной активности хозяйствующих субъектов в условиях дефицитности кредитных ресурсов долгосрочного характера, высоких темпов инфляции.
За прошедший год банки значительно расширили свои кредитные программы, что не могло не отразиться на объёмах рынка. Как наиболее интересные, специалисты выделяют кредиты с нулевым первоначальным взносом, кредиты с плавающей ставкой, кредиты на комнаты, а также программы рефинансирования ипотечных кредитов, ломбардного кредитования, кредитования на приобретение загородной недвижимости.
С развитием рынка ипотечного кредитования активно развивается сектор рефинансирования ранее выданных кредитов.
Он позволяет заёмщикам снижать затраты на выплаты процентов за счёт перекредитования в других банках по более выгодным процентным ставкам.
Среди сдерживающих факторов в развитии ипотеки многие специалисты выделяют невысокие и непрозрачные доходы россиян, высокие цены на жилье и дефицит предложения качественного жилья, а также низкий уровень осведомленности населения об ипотеке.