Выдержка из работы:
Потребительский кредит является одним из самых распространенных видов банковских операций в развитых странах Запада. При этом следует под¬черкнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, чем только покупки то¬варов длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и т. п. Так покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосроч¬ного потребительского кредитования; а текущие покупки посредством дебетовых кре¬дитных карточек по своей значимости и распрост¬раненности не уступают использованию потреби¬тельского кредита при крупных покупках.
Потребительский кредит получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством исполь¬зования данной технологии финансирования поку¬пок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости. В нашей же стране наблюдается стремительный рост потребительского кредитования. Можно выделить несколько причин подобного роста: во-первых, некоторая стабилизация экономического положения и политической жизни в нашей стране постепенно возвращают людям чувство уверенности, во-вторых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся вещами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель), в-третьих, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары.
Рынок кредитования населения сегодня развивается ускоренными темпами, а потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. И, как следствие, уже сейчас существует необходимость в эффективных методах оценки частных заемщиков (скоринге).
В российской практике потребительского кредитования существует еще много проблем, которые освещаются в данной дипломной работе, чем и объясняется ее актуальность.
Целью работы является изучение кредитования физических лиц.
В связи с поставленной целью необходимо решить ряд задач:
- изучить теоретические основы кредитования физических лиц;
- проанализировать процесс кредитования физических лиц в ОАО «Русь-банк»;
Банк предоставляет гибкие условия кредитования, используются специальные предложения для добросовестных заемщиков.
Решение о целесообразности выдачи кредита принимается либо уполномоченным должностным лицом, либо соответствующим органом управления. В одних банках кредитный инспектор лишь разрабатывает условия ссуды и готовит материалы, право же утверждения принадлежит высшей администрации и кредитному комитету, состоящему из директоров и опытных кредитных работников. В других – кредитный инспектор может принимать решение по всем кредитным заявкам, которые он готовит, с последующим утверждением на кредитном комитете. Последний способ применяется на Дополнительном Офисе ОАО «Русь-банк». Кредитный комитет – это специально созданный коллегиальный орган Банка, уполномоченный рассматривать или принимать решения по большинству вопросов, связанных с кредитованием, и лишь в особых случаях выносить на правление. В состав кредитного комитета входят представителя правления, кредитного, юридического, валютного отделов, а также гл. бухгалтер банка.