Выдержка из работы:
Современные условия социально-экономического развития России способствуют росту денежных доходов и сбережений населения. За 2000-2009 гг. денежные доходы населения увеличились в 7,1 раза, а сбережения - в 6,8 раза. Хозяйствующие субъекты ведут поиск доступных источников финансирования инвестиций, в то же время значительная часть сбережений населения тезаврируется в форме наличной национальной и иностранной валюты. Проблемы притока инвестиций в экономику возникают не из-за отсутствия средств, а в связи с неразвитостью стратегий трансформации доходов населения в организованные сбережения и с отсутствием эффективного механизма использования сбережений населения для финансирования инвестиций.
В развитых странах абсолютное большинство эффективных инвестиционных проектов осуществляется частными лицами, а главным источником капитальных вложений являются личные сбережения. В России вследствие инфляционного скачка 1992 г. сбережения населения были практически полностью уничтожены. На сокращение сбережений населения оказали влияние и финансовые кризисы 1998 и 2008 гг. Но несмотря на эти обстоятельства, за последний период наблюдается рост денежных доходов и сбережений населения, которые необходимо использовать для развития экономики. Основная роль в процессе привлечения в реальный сектор экономики сбережений населения принадлежит финансовому рынку.
Переход от государственной системы обеспечения экономической и социальной защиты населения к новым отношениям повышает ответственность граждан за свое будущее. Решения, принимаемые домашними хозяйствами о разделении располагаемого дохода на потребление и сбережения, а также способах использования последних приобретают особую социальную значимость и становятся важной микро- и макроэкономической проблемой.
Реализация целей сбережения, превращение сбережений населения в важнейший инвестиционный ресурс обеспечивается особым механизмом, который представляет собой сложную и многоуровневую систему - совокупность определенных экономических структур, институтов, инструментов и методов, увязывающих и согласовывающих интересы различных экономических субъектов и общества в целом. Возрастающее влияние доходов и сбережений населения на социально-экономическое развитие страны, потребность привлечения частных накоплений граждан в качестве источника финансирования экономических и социальных программ, а также недостаточная разработка этих вопросов применительно к условиям становления рыночных отношений в России обусловили необходимость исследования особенностей формирования и использования доходов населения, а также условий их трансформации в сбережения.
Располагаемый денежный доход населения расходуется на потребление, сбережение и инвестиции. Распределение доходов между российскими семьями характеризуется высокой неравномерностью. На половину населения России приходится менее трети совокупного среднемесячного дохода. При этом 10% населения наиболее обеспеченные россияне) получает также около трети всех доходов. Только после того как денежные средства населения попадают в каналы прямого финансирования (покупка ценных бумаг) или косвенного финансирования (через сберегательные вклады), они становятся инвестициями. Обе эти формы финансирования активные, поскольку участвуют в обороте финансового рынка, тем самым способствуя развитию, как региональной экономики, так и экономики страны в целом. Кроме того, сбережения активной формы приносят доход домашнему хозяйству (что немаловажный фактор для него), хотя размеры дохода зависят от успешности деятельности финансового института. Участие этих средств в экономике ежегодно растет, однако не теми темпами, которые бы устраивали их потребителей.
В целом, сбережения населения представляют собой огромный резервуар банковского капитала, выступают основой развития рынка ценных бумаг, страхового рынка, частного пенсионного страхования и, трансформируясь в инвестиции, способствуют укреплению реального сектора экономики. Около 60% домохозяйств располагают доходами на одного члена семьи, не превышающими прожиточный минимум. В группе семей с наименьшими доходами для обеспечения всем их членам прожиточного минимума валовой доход должен возрасти более чем в 3 раза.
Основной вклад в «усредненный» семейный бюджет вносит заработная плата по основному месту работы (61%). Вторым по размеру своего вклада в средний семейный бюджет является такой источник как пенсия по старости (15%).
Финансово-экономический кризис отрицательно сказался на доходах, и как следствие сбережениях населения. В ценные бумаги население вкладывает всего около 0,5% от доходов.