Выдержка из работы:
Среди широкого комплекса экономических, финансовых, политических мер, направленных на решение этой жизненно важной проблемы, особую акту-альность и значимость приобретает обоснование приоритетных направлений повышения эффективности механизма ипотечного кредитования, что и опреде-лило выбор темы исследования.
Цель дипломного исследования состоит в рассмотрении особенностей развития ипотечного кредитования в условиях финансовой нестабильности и формулировании на этой основе прогнозов и рекомендаций по его развитию. Для достижения этой цели были поставлены и решены следующие задачи:
рассмотреть экономическую сущность ипотечного кредитования в рыночной экономике;
выявить особенности механизма ипотечного кредитования в коммер-ческих банках;
проанализировать особенности современного этапа развития рынка ипотечного кредитования в России;
*
*
*
Создание самодостаточной, устойчивой и конкурентной национальной кредитно-финансовой системы - задача первостепенной важности, без решения которой практически невозможна доступная для средне- и низкодоходных сло-ев населения жилищная ипотека. В кардинальном улучшении нуждаются все ее составляющие, но решающее значение имеет улучшение процессов кредитова-ния и повышения качества кредитного портфеля.
Кредит - мощный рыночный инструмент превращения денег в функцио-нирующий капитал. Вовлекая временно свободные деньги в хозяйственный оборот, кредитные организации тем самым активно участвуют в финансирова-нии экономики и повышении ее эффективности.
Однако, как показывает историческая практика, кредит выступает силь-ным рычагом стимулирования экономического роста и повышения уровня жиз-ни только в том случае, если строго соблюдаются выработанные наукой и под-твержденные практикой основополагающие принципы кредитования. Только в этом случае риск невозврата кредита сводится к минимуму, что превращает его в надежный источник финансирования экономики.
Так, базовыми принципами ипотечного кредитования являются: соотно-шение ежемесячных платежей по кредиту, включая сумму основного долга и проценты, налоги и страховые взносы, не должны превышать строго опреде-ленного уровня ежемесячного денежного дохода заемщика. Срок погашения кредита под залог жилья не может быть меньше 10 и более 30 лет. Оценку зало-га должны производить компетентные специалисты, имеющие лицензии.
Важное отличие ипотечного кредита от других видов состоит в том, что для ипотечного кредитора главным показателем надежности заемщика служит не его доходность, а хорошая кредитная история. Кредит - это долг, который должен быть обязательно возвращен кредитору. В противном случае кредит из стимула превращается в фактор, разрывающий цепочку создания стоимости и систему платежей, провоцирующий тем самым возникновение кризисных явле-ний.