Роль и значение бюро кредитных историй на кредитном рынке России

• Номер работы:
  112089
• Раздел:
  Все работы   →   Дипломные работы   →   Финансы, деньги, кредит (ФДК)
• Год добавления:
  19.03.2009 г.
• Объем работы:
  86 стр.
• Содержание:
  Содержание
  
  Введение…………………………………………………………………….. 3
  Глава 1. Кредитные истории и правовое положение бюро кредитных историй………………………………………………………………………
  7
  1.1. Эволюция развития бюро кредитных историй………………………. 7
  1.2. Сущность бюро кредитных историй…………………………………. 20
  1.3. Задачи и функции бюро кредитных историй………………………... 24
  Глава 2. Правовые основы функционирования бюро кредитных историй на кредитном рынке России……………………………………...
  34
  2.1. Место бюро кредитных историй на кредитном рынке России……... 34
  2.2. Методы работы бюро кредитных историй…………………………... 39
  2.3. Основные нормативные документы…………………………………. 53
  Глава 3. Основные направления и перспективы развития
  кредитных бюро в России………………………………………………….
  61
  3.1. Перспективы развития бюро кредитных историй на
  кредитном рынке России…………………………………………………...
  61
  3.2. Регулирование деятельности бюро кредитных историй……………. 66
  3.3. Анализ деятельности бюро кредитных историй…………………….. 69
  Заключение…………………………………………………………………. 78
  Библиографический список……………………………………………….. 82
  Библиографический список
  
  1. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" (с изменениями от 21 июля 2005 г., 24 июля 2007 г.) // СЗ РФ. - 2005. - № 1 (ч. 1). - Ст. 44.
  2. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" // СЗ РФ. - 2006. - № 31 (ч. I). - Ст. 3448.
  3. Постановление Правительства РФ от 10 августа 2005 г. № 501 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном на осуществление функций по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй" // СЗ РФ. - 2005. - № 33. - Ст. 3429.
  4. Приказ ФСФР России от 27 октября 2005 г. № 05-52/пз-н "Об утверждении Положения о требованиях к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй" // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. - 2006. - № 2.
  5. Приказ ФСФР России от 22 декабря 2005 г. № 05-87/пз-н "Об утверждении порядка проведения аукционных торгов по продаже кредитных историй" // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. - 2006. - № 10.
  6. Приказ ФСФР России от 22 декабря 2005 г. № 05-88/пз-н "Об утверждении порядка проведения конкурса по безвозмездной передаче кредитных историй" // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти. - 2006. - № 10.
  7. Указание ЦБР от 31 августа 2005 г. № 1611-У "О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй" // Вестник Банка России. - 2005. - № 52.
  8. Указание ЦБР от 31 августа 2005 г. № 1610-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в Представительство Банка России в сети Интернет" // Вестник Банка России. - 2005. - № 52.
  9. Указание ЦБР от 31 августа 2005 г. № 1612-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в кредитную организацию" // Вестник Банка России. - 2005. - № 52.
  10. Указание ЦБР от 29 ноября 2005 г. № 1635-У "О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в бюро кредитных историй" // Вестник Банка России. - 2005. - № 71-72.
  11. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Фальковская Я.М. Комментарий к Федеральному закону "О кредитных историях" (постатейный). - М.: "Волтерс Клувер", 2006.
  12. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. Юридические очерки. - М.: Учебно-консультационный центр "ЮрИнфоР", 2000.
  13. Братко А.Г. Банковское право в России (вопросы теории и практики). - Система ГАРАНТ, 2007.
  14. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. - М.: Спарк, 2001.
  15. Вавулин Д.А. Бюро кредитных историй в Российской Федерации: вопросы государственного контроля и надзора // Право и экономика. - 2006. - № 5.
  16. Вайденгаммер Ю. Банк и его операции. 3-е изд. - М., 1923.
  17. Ветрова А.В. Кредитное бюро: Проблемы и решения. Доклад эксперта Международного фонда экономических и социальных реформ на заседании Экспертного совета по банковскому законодательству и валютному рынку Комитета Государственной Думы по кредитным организациям и финансовым рынкам 9 июня 2000 г. в рамках IX Международного банковского конгресса в г. Санкт-Петербурге // www.akm.ru/rus/monitoring/001110.stm
  18. Воронин Б.Б. Проблемы накопления кредитных историй // Бухгалтерия и банки. - 2007. - № 8.
  19. Воронин Б.Б. Рынок услуг бюро кредитных историй: результаты третьего года развития // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. - 2008. - № 5.
  20. Глухова И.А. Система кредитных историй в некоторых странах Евразийского экономического сообщества (ЕврАзЭС) // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. - 2008. - № 1.
  21. Гущин В.В. Правовое регулирование кредитных историй // Законы России. Опыт, анализ, практика. - 2006. - № 4.
  22. Дыльнов Д.В. Кредитные бюро: Международный опыт // www.opec.ru/library/article.asp
  23. Интернет-интервью с заместителем председателя Комитета Государственной Думы Федерального Собрания РФ по кредитным организациям и финансовым рынкам А.Г. Аксаковым "Правовое регулирование ведения кредитных историй". 12 апреля 2005 г. // СПС "Гарант"
  24. Интернет-сайт ФСФР России www.fcsm.ru
  25. Коробова Г.Г., Коробов Ю.И., Рябова А.Ф. Банковское дело. - М.: Юристъ, 2002.
  26. Коротков Б.С. Бюро кредитных историй: по ту сторону баррикад // Банковский ритейл. - 2008. - № 3.
  27. Лаврушин О.И Банковское дело: современная система кредитования. - М.: КноРус, 2005.
  28. Ларина Л. Последний бастион // Банковское дело в Москве. - 2005. - № 6.
  29. Логвинова Н. Кредитные бюро на полпути к успеху // Банковское обозрение. - 2007. - № 7.
  30. Лотвин С. Система кредитного информирования и ее элементы // Право и экономика. - 2006. - № 12.
  31. Мартынова Т.С. Бюро кредитных историй. Взгляд изнутри // Банковский ритейл. - 2006. - № 1.
  32. Мелехова И. Темная история. Кредитная // Расчет. - 2006. - № 9.
  33. Огородов Д.В. Техническая защита конфиденциальной информации в бюро кредитных историй: юридические вопросы // Закон. - 2005. - № 12.
  34. Орлов Р. Бюро добрых заслуг. Зачем нужны бюро кредитных историй // Двойная запись. - 2005. - № 6.
  35. Петров М.И. Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях". - М.: "Юстицинформ", 2005.
  36. Санькова А. Бюро кредитных историй // Газета. Рубрика "Банки". - 2005. - 27 апр.
  37. Спектор Е.И. О кредитных историях: комментарий к новому закону // Право и экономика. - 2005. - № 7.
  38. Суховерхова Г. Кредитные бюро за рубежом и в России // БДМ. Банки и деловой мир. - 2007. - № 1.
  39. Толкушкин А.В. Комментарий (постатейный) к Федеральным законам от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" и от 30 декабря 2004 г. № 219-ФЗ "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О кредитных историях". - Система ГАРАНТ, 2005.
  40. Хейфец Б.А. Кредитная история России: Характеристика суверенного заемщика. - М.: Экономика, 2003.
  41. Хорошев С. Кредитные истории // Финансовый контроль. - 2005. - № 2.
  42. Щелов О. Кредитные бюро: первые шаги и первые сомнения // Бухгалтерия и банки. - 2005. - № 10.
  43. Klein Daniel B. Credit-Information Reporting. Why Free Speech Is Vital to Social Accountability and Consumer Opportunity? // The Independent Reviewю. - 2001. - Vol. V. - № 3.
  44. Klein Daniel B. and Jason Richner. In defense оf the Credit Bureau // Cato Journal. - 1992. - Vol. 12. - № 2.
  45. Kurth, Walter R. On Amendments to the Fair Credit Reporting Act. Testimony before the Subcommittee on Consumer Affairs and Coinage. House. Committee on Banking, Finance and Urban Affairs, 6 June 1991.
  46. Powell Andrew, Nataliya Mylenko, Margaret Miller and Giovanni Majnoni. Improving Credit Information, Bank Regulation and Supervision: On the Role and Design of Public Credit Registries // World Bank Policy Research Working Paper 3443. - 2004.
  
  
  
• Выдержка из работы:
  Некоторые тезисы из работы по теме Роль и значение бюро кредитных историй на кредитном рынке России
  Введение
  
  Актуальность исследования. Со вступлением 1 июня 2005 г. в силу Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее – Закон о кредитных историях) завершилось длительное обсуждение вопроса о необходимости создания в Российской Федерации системы бюро кредитных историй.
  Бюро кредитных историй не являются российским изобретением, они широко используются в мировой практике и зарекомендовали себя с положительной стороны.
  Бюро представляют собой элемент инфраструктуры финансового рынка, в первую очередь его банковского сектора. Наличие системы бюро кредитных историй позволяет кредиторам быстро и эффективно собирать и использовать информацию о заемщиках, что делает ее более доступной, одновременно снижая расходы первого на выяснение финансового состояния последнего. Особенно это актуально при потребительском кредитовании. Поскольку информация о заемщике хранится в бюро кредитных историй продолжительное время, существование системы бюро стимулирует заемщиков к своевременному и полному исполнению своих обязательств, что оказывает дисциплинирующее воздействие.
  Конечно, наличие бюро кредитных историй не решает всех проблем при кредитовании и не снимает всех рисков с кредиторов. Однако сведения из такой базы данных позволяют кредиторам точнее оценивать кредитоспособность заемщика, получать статистическую информацию и адекватно оценивать кредитные риски. Объективно это позволяет снизить общий уровень рисков кредитора и уменьшить стоимость заимствований для лиц с достаточной кредитоспособностью. В результате происходит