Страхование кредитных продуктов

• Номер работы:
  255527
• Раздел:
  Все работы   →   Дипломные работы   →   Страхование, страховое дело
• Год добавления:
  14.05.2013 г.
• Объем работы:
  70 стр.
• Содержание:
  ВВЕДЕНИЕ 3
  1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ 6
  1.1 Кредитный риск банка: сущность, рискообразующие факторы 6
  1.2 Страхование как способ снижения кредитного риска банков 12
  2 АНАЛИЗ ПРАКТИКИ СТРАХОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ РИСКОВ БАНКОВ ПРИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТОВАНИИ 22
  2.1 Страхование предмета залога 22
  2.2 Страхование жизни и здоровья заемщиков 36
  2.3 Страхование ответственности заемщиков в системе ИЖК 50
  3 ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ РИСКОВ БАНКОВ 56
  ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65
  СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 68
• Выдержка из работы:
  Некоторые тезисы из работы по теме Страхование кредитных продуктов
  Понятие банка органически связано с понятием риска, поскольку банки выполняют функцию перераспределения рисков финансового рынка.
  Банковские руководители в большинстве случаев решают как главное не проблему получения максимальной прибыли от операций, а проблему достижения оптимального соотношения между доходностью и рискованностью операций. Риск в каждой банковской операции.
  Кредитный риск определяется учеными как внутренний риск в основной деятельности банка. Его суть заключается в вероятности убытков от непогашения заемщиком основной суммы долга и процентов по кредиту.
  Однако невыполнение должником своих обязательств перед банком не ограничивается неуплатой процентов и невозвратом займа. В этом случае подрывается репутация финансово-кредитного института, так как значительный объем проблемных кредитов ведет к угрозе неплатежеспособности банка, отпугивает потенциальных вкладчиков и инвесторов. Повышение потерь от ссудных операций вызывает отток из банка квалифицированных специалистов из-за снижения объема прибыли как источника их материального поощрения. Следует учитывать и необходимость для финансово-кредитного учреждения осуществлять дополнительные расходы, связанные с взысканием проблемного кредита, а также то, что определенная часть банковского капитала «мертвеет» в непродуктивных активах снижает доходность банка.
  *
  *
  Заемщик, приняв условия банка и заключив договор страхования, за сравнительно небольшую плату (от 0.1 до от суммы кредита) обеспечивает себе страховую зашиту на случай самых неблагоприятных жизненных обстоятельств. Таким образом, с момента реализации риска клиент фактически будет освобожден от обязательств по выплате кредита. Страховая компания заинтересована в возникновении указанных трехсторонних отношений, поскольку уплаченная заемщиком страховая премия является источником формирования фондов компании.
  Страховщики, так же как и кредитные организации напрямую участвуют в перераспределении финансовых потоков в экономике. Традиционно организации, концентрирующие крупные капиталы находятся под пристальным вниманием законодателя. Деятельность этих финансовых институтов регламентируется множеством нормативно-правовых актов, призванных обеспечить соблюдение интересов гражданского общества и поддержку выбранного правительством направления развития экономики.
  Рассмотрим подробнее основные этапы развития страховых отношений при страховании жизни и здоровья заемщика потребительского кредита с учетом законодательных норм, регулирующих каждый этап (рис. 2.2).