Выдержка из работы:
Некоторые тезисы из работы по теме Риски потребительского кредитования (на примере Банка Советский)
Введение
Актуальность дипломной работы. Риск присущ любой сфере жизни в целом и финансовому сектору в частности. В современных экономических реалиях банки вынуждены брать на себя повышенные риски, и важность их количественного измерения за последние годы значительно возросла. Особую специфику банковской сфере придает тот факт, что достаточно большую роль в данной отрасли играют регуляторные органы, в частности, если вести речь о России, это ЦБ и ФСФР. По мере развития всей экономической системы страны и развитию тенденции к всеобщей глобализации, банки вынужденно сталкиваются с новыми видами финансовых и нефинансовых рисков.
Риск в первую очередь связан с неопределенностью и оказывает влияние на фундаментальные показатели, то есть в случае с банками – на капитал, выступающий в роли подушки безопасности, которая призвана защищать акционеров финансового института. Риски, как правило, являются взаимозависимыми, и события, влияющие на одну область риска, могут иметь последствия для ряда других категорий рисков. Основная задача риск-менеджмента банка состоит в том, чтобы оценить риски, которым подвергается банк и сделать выбор между избежанием риска, принятием риска в полном объеме либо активным управлением риском в процессе его возникновения и изменения.
Каждая транзакция, совершенная банком, вносит свои изменения в общую картину рисков банка. По мере того, как в банковской сфере открываются все новые и новые возможности, они также приносят с собой новые риски, которые банки вынуждены анализировать и контролировать.
Целью данной дипломной работы является изучение рисков потребительского кредитования в банке.
.......................................................
Глава 1. Теоретические основы рисков потребительского кредитования
1.1. Сущность и классификация рисков потребительского кредитования
Потребительский кредит - кредит, который выдается банком, торговыми компаниями и другими кредитно-финансовыми учреждениями заемщику, в данном случае физическому лицу, для удовлетворения его потребительских нужд. Этот продукт финансового рынка еще называют нецелевой ссудой [15, c. 85].
Рассмотрим виды потребительских кредитов.
Кредитование потребителей имеет значение не только для них самих – в силу возможности удовлетворить текущие потребности в тех или иных товарах или услугах. Оно является одним из основных источников дохода банков, «продающих» деньги за высокий процент, и важным фактором стимулирования спроса на рынке в виду увеличения покупательной способности потребителей. В зависимости от целей получения, наличия обеспечения, способа кредитования потребительские займы делятся на несколько видов [28, c. 7].
Нецелевые потребительские кредиты.
В эту группу входят так называемый «потребительский кредит на неотложные нужды», предоставляемый без уточнения целевого назначения займа, и овердрафт. Последний в России как вид потребительского кредита только набирает свою популярность, в то время как в странах Европы и США уже давно популярен. Суть овердрафта заключается в том, что клиенту банка разрешается превышать заранее установленный лимит по расходному счету. Короткий срок возвращения (например, от двух до семи дней), и высокая процентная ставка снижают доверие к нему потенциальных заемщиков, а максимальная проста кредитной операции, напротив, делает привлекательным.
Виды потребительских кредитов по сроку предоставления и внесения платежей.
Потребительский кредит может выплачиваться заемщику единовременно или быть «возобновляемым» (выплачиваться частями, с отсрочкой предоставления средств). Погашение долга также может производиться единовременно, равномерными или уменьшающимися суммами на протяжении всего периода выплат или с отсрочкой внесения первого взноса [14, c. 45].
..................................................
Список литературы
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ, часть 1, 2, 3, 4 в ред. от 06.12.2011, с изм. от 27.06.2012г.
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности» в ред. от 29.06.2012г.
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (банке России)» в ред. № 327-ФЗ от 21.11.2011г.
4. Федеральный Закон от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в ред. от 07.12.2011г.
5. Инструкция от 16 января 2004 г. №110-И «Об обязательных нормативах банков» в ред. от 28.04.2012 г.
..................................................