Выдержка из работы:
Некоторые тезисы из работы по теме Теоретические и правовые основы страхования
Страхования как экономическая категория
Страхование является особым видом экономических отношений, призванным обеспечить страховой защитой людей, их дела от различного рода опасностей.
Страховую защиту можно объяснить как двустороннюю реакцию человечества на возможные опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения. С одной стороны, страховая защита вызывается объективной потребностью физических и юридических лиц в сохранении своих имущественных интересов, связанных с различными сторонами жизнедеятельности. С другой стороны, эта потребность сопровождается соответствующей способностью людей в обеспечении названных интересов.
Таким образом, страховую защиту можно определить как осознанную потребность физических и юридических лиц в создании специальных страховых фондов для восстановления имущества, здоровья, трудоспособности и личных доходов как самих участников создания этих фондов, так и третьих лиц.
В настоящее время в Российской Федерации существенно изменяется соотношение между централизованными, децентрализованными фондами и фондами специализированных страховых организаций. Сдвиг происходит в сторону усиления роли страхования и самострахования. Государственные страховые фонды постепенно теряют свое доминирующее значение.
Таким образом, экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов заинтересованных в страховании сторон и предназначенных для возмещения ущерба у лиц, участвующих в формировании этих фондов. Поскольку возможный ущерб (или страховой риск) носит вероятностный характер, то происходит перераспределение страхового фонда, как в пространстве, так и во времени. Можно сказать, что возмещение ущерба у пострадавших лиц происходит за счет взносов всех, кто участвовал в формировании этих страховых фондов.
2. Классификация страхования
Классификация страхования осуществляется на основе различий предметов (объектов) страхования и различий в объемах страховой ответственности. Соответственно применяются в на¬стоящее время в основном две классификации — по предметам (объектам) страхования и по роду опасностей (рисков).
Классификация по объектам страхования является основной и применяется не только в практике заключения договоров стра¬хования, управления процессами страховой защиты на уровне страховых организаций и федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, но и в других об¬ластях деятельности, включая законодательную, научную.
Объектами стра¬хования являются только имущественные интересы страхователя (застрахованного, выгодоприобретателя), связанные с его мате¬риальными, нематериальными ценностями (благами), т.е. с предметами страхования. Имущественный же интерес, как ука¬зано там же, представляет заинтересованность юридического, физического лица в сохранении, восстановлении, улучшении (приумножении) его материальных, нематериальных ценностей при возможном наступлении страхового случая и в обеспечении денежными средствами для этих целей.
Классификация страхования по роду опасностей отражает различия в объеме страховой ответственности (обязательств) страховщика и соответственно в объеме страховой защиты иму¬щества (связанных с ним имущественных интересов) юридиче¬ских, физических лиц от чрезвычайных событий.
Выделяются обычно следующие классификационные группы:
страхование имущества от огня (огневое страхование) и других стихийных бедствий;
страхование различных сельскохозяйственных культур, кустарниковых насаждений и плодовых деревьев от засухи, заморозков, града, ливней, пожара, а также от вредителей и болезней;
страхование сельскохозяйственных животных от рисков массовых заболеваний (эпидемий), падежа или вынужден¬ного забоя;
страхование от аварий, катастроф, пожара, угона средств транспорта.
Эти классификационные группы иерархически не взаимо¬связаны и не соподчинены. В каждой из групп применяются свои исходные данные по предметам страхования для установ¬ления экономических обязательств страхователя и страховщика в договоре страхования, страховых тарифов, для определения величины ущерба