Выдержка из работы:
Некоторые тезисы из работы по теме Особенности деятельности иностранных коммерческих банков в РФ
Введение
Вопросы интеграции иностранных финансовых посредников в национальную банковскую систему и степень их влияния на экономические процессы в принимающей стране имеют большую актуальность. Последствия прихода иностранных банков во многом связаны со степенью либерализации национальной банковской системы и влиянием процессов глобализации. Поэтому вопрос о роли иностранных банков тесно связан с проблемой привлечения кредитных ресурсов с международного рынка капитала, границ финансовой интеграции, ее влияния на пропорциональное развитие секторов национальной экономики, целесообразности дальнейшего углубления взаимозависимости стран особенно в условиях глобального финансово-экономического кризиса.
Необходимость создания стимулов и предпосылок для нахождения «оптимальной ниши» России в глобальном экономическом пространстве предполагает определение места и роли, а также объёмов участия нерезидентов в российской банковской системе, учитывая, что в последние годы наметилась тенденция увеличения присутствия на российском рынке иностранных банков за счет слияния и покупки российских финансовых институтов. По состоянию на 1 января 2012 года имеют лицензию на осуществление банковских операций 230 кредитных организаций с участием нерезидентов. У 77 кредитных организаций (74 банков и 3 небанковские кредитные организации), или 33,5% от их общего количества, уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов. . При этом следует отметить, что доля иностранных банков в России пока ниже, чем в странах Центральной и Восточной Европы, где их доля достигает в среднем 60%.
Современный финансово-экономический кризис позволил сформировать новые аргументы для оценки роли иностранных банков в обеспечении финансовой стабильности национальной экономики и ее «инфицирования» в случае глобальных финансовых потрясений. Данные вопросы представляют все больший интерес в мировом сообществе в свете предупреждений Главами Государств «Большой Двадцатки» о новых рисках на мировом финансовом рынке и о новых потенциальных потрясениях в глобальном масштабе.
Актуальность исследования возрастает также в связи с тем, что в посткризисный период требуется найти ответ на вызовы, стоящие перед российской экономикой, устранить структурные ограничения для долгосрочного экономического роста, создать эффективную и транспарентную институциональную среду, в которой система рыночных финансовых институтов соответствует реалиям современной экономики. В этой связи изучение проблемы влияния зарубежных финансовых институтов на национальную экономику на примере стран Центральной и Восточной Европы имеет особо значение для России, которая также как и вышеупомянутые страны, пройдя период трансформационного перехода от плановой к рыночной экономике, стоит перед необходимостью решения задачи создания эффективной институциональной среды, в которой успешно функционировали бы иностранные и отечественные финансовые институты без риска недружественных поглощений.
Изучение вопросов, связанных с проникновением иностранного капитала в банковский сектор развивающихся стран, приобретает особую актуальность в свете перспектив возрастания масштабов иностранного присутствия в банковском секторе России.
Развитие финансовых рынков в контексте глобализации освещено в работах таких ученых, как Горюнова Н. П., Моисеев С. Р., Шавшуков В. М., Миргородская Е. А., Думная Н. Н. и другие. Исследованию роли и развития банков в условиях финансовой глобализации, а также положению банковских систем развивающихся стран, посвящены труды таких специалистов, как Вешкин Ю. Г., Рудый К. В., Верников А. В., Саркисянц А. Е.
Целью данной работы является анализ деятельности иностранных банков в экономике России, на примере Дойче Банка. Поставленная цель предопределила необходимость решения следующих задач:
• Рассмотреть основные формы привлечения иностранного капитала в финансовый сектор экономики.
• Оценить тенденции и роль присутствия иностранных банков в экономике страны.
• Систематизировать операции Дойче Банка, предварительно дав аналитическую характеристику банка.
• Определить перспективы Дойче Банка на российском рынке.
Объектом работы является ООО Дойче Банк. Предметом работы являются особенности деятельности иностранных коммерческих банков.
Теоретической и методологической основой работы послужили положения и выводы исследований отечественных и зарубежных экономистов, посвященных вопросам экономической глобализации, международному банковскому кризису, проникновению иностранного капитала на рынки развивающихся стран.
Структура работы определена целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав и заключения.
Таким образом, риски российской банковской системы распределяются следующим образом: российским банкам остаются на обслуживание клиенты, чья деятельность в недостаточной степени формализирована, однако имеющие при этом и неформальные факторы, определяющие их надежность, а также более высокую норму доходности.
Иностранные же банки меньше подвержены конъюнктурным колебаниям в отдельных странах (в том числе, России) в связи с отлаженным механизмом оценки рисков, политическому влиянию и возможным конфликтам интересов (как у менеджмента, так и у акционеров).
Подведем итоги написания данной главы:
1) иностранные банки в России имеют ряд важных преимуществ в своей деятельности. Это наличие дешевых средств для финансирования экономики (как потребления, так и производства), значительные размеры капитала и возможность обслуживать потребности ключевых игроков российской экономики, оперативность принятия стратегических решений во время кризиса и при заинтересованности в клиенте;
Определяющей тенденцией развития рынка финансовый капиталов является глобализация, которая обуславливает укрупнение финансовых структур, их сращение с промышленными группами, образование транснациональных банков, и проникновение иностранных банковских групп на зарубежные рынки.
Привлекательность зарубежного рынка для иностранных банков объясняется тем, что банковский сектор служит посредником в движении инвестиционных потоков в масштабе отрасли, всего народного хозяйства и, наконец, в межстрановом движении капитала. Так же банки сами являются источниками заемных средств для финансирования инвестиционных проектов. В некоторых случаях прямые иностранные инвестиции в банковскую деятельность и, как следствие, организация иностранного банка является первым шагом на пути проникновении крупных многоотраслевых транснациональных корпораций на иностранные рынки. Поэтому важно оценить влияние и роль иностранных банков в экономике России, с одной стороны как источников и посредников в движении иностранного инвестиционного капитала, а с другой - как необходимого условия и предпосылки для дальнейшего развития инвестиционного процесса и инвестиционной активности со стороны нерезидентов. Российские нормы права не содержат в себе никаких количественных (или иных) дискриминирующих иностранных инвесторов положений..
Также в первой главе работы сделан вывод о возросшей конкуренции в банковской сфере, диверсификации и совершенствовании банковских услуг, расширении их ассортимента. Интернационализация и рост взаимозависимости финансовых рынков обуславливает международный характер банковских кризисов Финансовый кризис непосредственно сказался на деятельности иностранных банковских активов, так, в Российской Федерации отмечено увеличение доли нерезидентов в капитале российских банков.
В целом, присутствие иностранных банков на российском рынке положительно сказывается на его развитии. С одной стороны, это стимулирует рост конкуренции. С другой стороны — позволяет существенно расширить предложения банковских услуг, повысить разнообразие условий кредитования, качество обслуживания. Многие схемы, такие как «плавающие» ставки по ипотечному кредитованию, индивидуальный подход при утверждении процентных ставок, использование гибкой системы скидок, оценка «серых» доходов и другие условия впервые стали использоваться именно иностранными банками.
Преимущества иностранного капитала на российском рынке объясняются накопленными традициями работы с клиентами, большим размером капитала, эффективной организацией корпоративного финансирования и современными бизнес-технологиями.
Относительно деятельности объекта исследования работы – Дойче банка можно сказать, что успешно банк занял свою нишу в сегменте обслуживания клиентов – юридических лиц, а также физлиц среднего класса и высшего сегмента позиционирования.
Банковская группа Дойче банка - одна из крупнейших финансовых групп в зоне евро. Группа обслуживает 30 млн. клиентов по всему миру.
Деятельность Группы включает в себя 3 основных направления:
- Банковские услуги для частных клиентов и специализированные финансовые услуги;
- Услуги для корпоративных клиентов и инвестиционный банкинг;
- Управление активам и Private banking
В работе дана организационно-правовая, аналитическая, характеристика банка, отмечены тенденции развития банка.
Банк формирует продуктовую стратегию в соответствии с миссией, целями банка, рыночной нишей, в которой банк позиционирует свои услуги. В целом, банк стремится расширять спектр предоставляемых услуг, осуществляет совместные кобрендинговые проекты, стремится выступать с социальными программами и инициативами. В то же время, в период финансового кризиса, заметна тенденция, во-первых, к снижению привлекательности процентных ставок по вкладам и кредитам, во-вторых, к уменьшению объемов внедрения банковских инноваций, требующих значительных затрат.
В третьей главе работы сделаны выводы о перспективах развития российского банковского сектора и места Дойче Банка в нем. Финансовый кризис уменьшил доверие населения к финансовым институтам. В то же время, банки в данных условиях вынуждены конкурировать между собой для привлечения клиентов, это дает стимул для развития рынка банковских услуг и повышения его качества.
К перспективным направлениям развития банковских услуг населению со стороны Дойче банка отнесены расширение предлагаемого ассортимента вкладов, повышение качества услуг, использование современных информационных технологий, внедрение электронных услуг.
В завершение работы отметим, что дальнейшее рассмотрение работы иностранных банков несомненно будет способствовать росту качества и ассортимента услуг населению, на основе взаимовыгодного сотрудничества банков и клиентов - физических и юридических лиц.
Список литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // Собрание законодательства РФ, 26.01.2009, N 4, ст. 445.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410.
4. Гражданский кодекс РФ от 18.12.2006 N 230-ФЗ - Часть 4. «Собрание законодательства РФ», 25.12.2006, N 52 (1 ч.), ст. 5496.
5. Закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
6. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Российская газета, N 27, 10.02.1996.
7. Распоряжение Правительства РФ от 29.12.2008 N 2043-р «Об утверждении Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года» // Собрание законодательства РФ, 19.01.2009, N 3, ст. 423.
8. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 N 110-И (ред. от 26.06.2009) «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России, N 11, 11.02.2004
9. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (ред. от 27.07.2001) // Бизнес и банки, N 42, 1998.
10. Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств (ред. от 26.11.2007) // Вестник Банка России, N 53-54, 06.08.1998.
11. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (ред. от 04.12.2009) // Вестник Банка России, N 28, 07.05.2004.
12. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (ред. от 22.01.2008) // Вестник Банка России, N 74, 28.12.2002.
13. Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России // Вестник Банка России, N 31, 25.05.2007
14. Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации от 05.01.1998 N 14-П (ред. от 31.10.2002) // Вестник Банка России, 14.01.1998, N 1.
15. Письмо ЦБ РФ от 06.04.2005 N 56-Т «О Методических рекомендациях по проведению проверок соблюдения кредитными организациями требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // КонсультантПлюс
16. Банковские операции / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2009. – 381 с.
17. Банковские операции / Под ред. Ю. И. Коробова. – М.: Магистр, 2009. – 446 с.
18. Банковское дело: Учебник для вузов, 2-е изд. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2010. – 400 с.
19. Банковское дело: Операции, технологии, управление / Под ред. А. В. Турбанова. – М.: Альпина Паблишерз, 2010. – 681 с.
20. Банковское дело / Под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2008. – 655 с.
21. Банковское дело: управление кредитной организацией / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Дашков и К, 2009. – 639 с.
22. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2009. – 766 с.
23. Банковское дело: розничный бизнес / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – М.: КноРус, 2010. – 413 с.
24. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Магистр, 2009. – 590 с.
25. Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред. В. Платонова М. Хиггинса. – М.: Консалтбанкир, 2008 – 564 с.
26. Банковское кредитование / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.:ИНФРА-М, 2010. – 656 с.
27. Банковские риски / Под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцевой. – М.: КноРус, 2010. – 232 с.
28. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. – М.: Юрайт, 2010. – 422 с.
29. Бычков В. П. Банковское дело. – М.: МГИУ, 2009. – 265 с.
30. Бюллетень банковской статистики (региональное приложение), 2009, № 3.
31. Герасимова Е. Б. Банковские операции. – М.: форум, 2009. – 272 с.
32. Драгомирецкая О.В. Стратегическое управление в современном коммерческом банке // Сибирская финансовая школа.—2009.-№2, с. 37.
33. Жарковская Е. П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2009. – 476 с.
34. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. - 2010. – №4.
35. Замышляева К.В. Повышение конкурентоспособности банковской сферы РФ посредством внедрения технологических инноваций // Научная конференция «Концентрация и консолидация банковского капитала – современные тенденции и формы проявления»: Материалы научной конференции. – СПб.: Изд-во СПБГУЭФ, 2009, с. 22.
36. Каджаева М. Р. Банковские операции. – М.: Академия, 2009. – 288 с.
37. Кроливецкая Л. П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков. – М.: КноРус, 2009. – 248 с.
38.
39. Лаврушин О. И. Банковское дело: современная система кредитования. – М.: КноРус, 2009. – 260 с.
40. Лёвин С.А. Стратегия повышения конкурентной эффективности регионального коммерческого банка в условиях кризиса ликвидности. Сборник научных трудов. - Саратов: СГСЭУ, 2009, с. 173.
41. Маркова О.М., Сахарова Л.С. Коммерческие банки и их операции М.: ЮНИТИ, 2008. – 438 с.
42. Мурадова С. Ш. Банковское дело. – М.: Феникс, 2009. – 248 с.
43. Ольхова Р. Г. Банковское дело: Управление в современном банке. – М.: КноРус, 2009. – 304 с.
44. Обзор банковского сектора РФ, 2009, № 83.
45. Наумова Т.В. Стратегия развития банковской информационной инфраструктуры в России // Инновационные методы в экономике, управлении и образовании: Материалы региональной научно-практической конференции. - Балашов: Балашовский филиал СГСЭУ, 2008, с. 55.
46. Назипов Д.А. «От реинжиниринга бизнес-процессов к управлению знаниями в кредитной организации: анализ продуктивности информационных систем для бизнеса» // Аудит и финансовый анализ. – 2008. – № 2, с. 138.
47. Панова Т.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ЮНИТИ, 2009. – 781 с.
48. Паит И.Я. Факторы повышения конкурентоспособности банковской системы РФ в современных условиях [Текст] / И.Я. Паит // Вопросы экономических наук – 2010. – № 1, с. 62.
49. Печникова А. В. Банковские операции. – М.: Форум, 2009. – 368 с.
50. Серебренникова, А. И. Изучение и структурирование клиентской базы банка как условие построения политики банка / А. И. Серебренникова // Конкурентоспособность территорий и предприятий в формирующейся новой экономике: материалы XI Всероссийского форума молодых ученых и студентов: в 4 ч.Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. ун-та, 2008. Ч. 3, с. 112.
51. Сибиряков А.И. Банковский бизнес сегодня. – М.: Инфра-М, 2010. – 412 с.
52. Стародубцева Е. Б. Банковские операции. – М.: Инфра-М, 2010. – 227 с.
53. Тавасиев А.М. Антикризисное управление кредитными организациями. – М.: Юнити-Дана, 2010. – 543 с.
54. Тавасиев А.М. Основы банковского дела. – М.: Маркет ДС, 2009. – 565 с.
55. Шевчук Д.А. Кредитная политика банков: цели, элементы и особенности формирования. – М.: Инфра-М, 2009. – 245 с.
56. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 431с.